银行员工非法集资心得体会3篇银行员工非法集资心得体会　银行远离民间借贷和非法集资学习心得　在银行信贷紧缩、通胀压力不减、股市楼市财富效应暗淡的当下，大量民间资金流向民间借贷行业有其必然性，下面是小编为大家整理的银行员工非法集资心得体会3篇,供大家参考。

篇一：银行员工非法集资心得体会

　在银行信贷紧缩、通胀压力不减、股市楼市财富效应暗淡的当下，大量民间资金流向民间借贷行业有其必然性，借助民间借贷的渠道，无数求贷无门的中小企业也获得了宝贵的资金“输血”。但与此同时，旺盛的资金需求也催生了诸多民间高息借贷乱象，非法集资行为在一些地方沉渣泛起。而银行作为金融资金融通的血液，在此类事件中，往往处于一个非常敏感的位置。

　我行领导组织了全行上下对于“远离民间借贷和非法集资”主题内容的教育学习。会议指出，当前经济形势下，银行员工参与民间借贷和非法集资引发的重大风险事件层出不穷，案防形势极为严峻。对于银行而言，员工若卷入此类融资案件，其造成的负面影响将是不可估量的，更是难以弥补的。因此，进一步规范经营与操作，刻不容缓。

　而作为一名银行从业人员，我们更需要对此次会议精神进行实质性的思考和领悟。从自身角度出发，我们首先要认真学习银行相关规章制度，避免出现“无心做错事”的情况发生；而此类案件多发的原因主要在于相关工作人员有意识的违规操作。因此，在学习文件制度之余，我们更需要牢牢把持自己的职业操守，在日常工作中处处做到合法合规，时刻铭记，君子有所为有所不为。绝对不能为了当前的蝇头小利，不惜牺牲集体利益。如果一味地抱着侥幸心理，利用自身职位的便利性，无视风险和法规，

　 为非法集资和借贷提供渠道，那么所葬送的就不仅仅是自己美好前程，更是整个企业和组织的发展前景。因为，银行所经营的是无形的信用，而此类行为则直接透支了银行的社会信誉，毁灭了银行的社会形象。

　因此，作为一名有良知的金融从业人员，在业务办理中要严格要求自己，坚决杜绝类似案件的发生。天网恢恢终将疏而不漏，在工作中，我们要时刻坚守自己的道德线，坚决抵制任何直接或间接参与民间借贷和集资的不当行为。在日常营销中，绝不利用银行名义融资贷款或私售线下理财产品，做到合法合规，洁身自好。因此哪怕是君子爱财，我们也要取之有道。

篇二：银行员工非法集资心得体会

　银行制度是完善 的 的、有效的，操作性也很 强 强，但是，有效的制度最 终 终要靠人来执行，说到底 ， ，案件防范最主要的是控 制 制员工的道德风险，员工 如 如果无视规章制度和操作 规 规程，就会使制度的严肃 性 性丧失殆尽，作案就会变 得 得畅通无阻，只要任何一 个 个环节多一点管理意识、 责 责任意识和执行意识，就 不不可能让犯罪分子得手。

　 在日常经营中，片面追 求 求以规模和数量扩张为特 殊 殊的业务发展，而疏于管 理 理，其结果必然导致业务 管 管理混乱和风险监控不力 ， ，最终使潜伏着的风险隐 患 患暴露，引发出大案要案 。

　。

　1、提高思想觉悟， 增 增强责任意识。作为银行 的 的一名员工，我深知自己 工 工作的重要性，正确树立 人 人生观、世界观、价值观 和 和道德观，坚决抵制拜金 享 享乐主义， 靠科学辩是 非 非，时时刻刻保持清醒的 头 头脑，抵制金钱的诱惑， 不 不把工作外的情绪 带入 工 工作中，增强责任意识， 大 大局服务意识，以科学的 态态度精益求精，以辛勤的 劳动收获成功，坚决抵制 那 那种愚昧无知、懒惰贪婪 和 和一切消极思想。

　在工 作 作中 以身作则，用心服 务 务，以积极的工作态度， 饱 饱满的工作热情，良好的 外 外在形象， 向广大客户 展 展示中行良好的企业形象 ， ，想客户所想，急客户所 急 急，需客户所需， 用自 己 己的细微周到服务打动客 户 户，遵守行里的各项规章 制制度。在内控方面，要保 管好自己的柜员密码和印 章 章，不能以相互信任代替 制 制度。严格遵守我行员工 “ “双 十禁”规定，不能 越 越雷池一步。

　2、业务 严 严格按照规章制度操作， 防 防范风险。要加强自己的 责 责任心和警惕性，

　在业 务 务操作流程中，要控制每 一 一个细小的环节，防患于 未未然。作为信贷人员，要

　 严格按照规范的贷款流 程 程操作，抓住贷前审查、 贷 贷中审批、贷后管理的每 个 个环节， 确保银行资金 的 的收益性和安全性。注重 贷 贷前审查，贷款发放后放 松 松警惕是错误的， 贷后 管 管理在风险防控方面的作 用 用不容忽视。对于已发放 的的贷款，我们要采取定期

　 或不定期检查、电话和 实 实地回访等措施，把握贷 款 款人及企业日常动态和发 展 展方向， 确保银行资金 安 安全。

　在以后的工作中 ， ，我会以“案例”为警示 ， ，不能麻痹大意，正确树 立 立人生观、 世界观、价 值 值观和权利观，严格按照 银 银行规章制度和业务流程 操 操作，全身心投入 到工 作 作中去。

　 xx 2 0 015 年 11 月 15 日

篇三：银行员工非法集资心得体会

　一、什么是非法集资？ 非法集资的特点及其主要表现形式? 所谓非法集资， 是未经有关部门依法批准，

　包括没有批准权限的部门批准的集资； 有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格， 承诺在一定期限内给出资人还本付息。

　还本付息的形式除以货币 形式为主外， 也有实物形式和其他形式； 向社会不特定的对象筹集资金。

　这里“不特定的对象”是指社会公众， 而不是指特定少数人； 以合法形式掩盖其非法集资的实质。

　其特点主要有：

　1、 未经有关部门依法批准， 包括没有批准权限的部门批准的集资； 有审批权限的部门超越权限批准集资， 即集资者不具备集资的主体资格。

　 2、 承诺在一定期限内给出资人还本付息。

　还本付息的形式除以货币形式为主外， 也有实物形式和其他形式。

　 3、 向社会不特定的对象筹集资金。

　这里“不特定的对象”是指社会公众， 而不是指特定少数人。

　 4、 以合法形式掩盖其非法集资的实质。

　为掩饰其非法目 的，

　 犯罪分子往往与投资人（ 受害人）

　签订合同， 伪装成正常的生产经营活动， 最大限度地实现其骗取资金的最终目 的。

　非法集资主要表现形式：

　非法集资情况复杂， 表现形式多样。

　有的打着支持地方经济发展、倡导绿色、 健康消费等旗号， 有的引 用产权式返租、 电子商务、电子黄金、 投资基金等新概念， 手段隐蔽， 欺骗性很强。

　从目 前案发情况看， 非法集资大致可以划分为债权、 股权、 商品营销、生产经营等四大类。

　主要表现有以下几种形式：

　1. 借种植、 养殖、 项目 开发、 庄园开发、 生态环保投资等名 义非法集资。

　2. 以发行或变相发行股票、 债券、 彩票、 投资基金等权利凭证或者以期货交易、 典当为名 进行非法集资。

　3. 通过认领股份、 入股分红进行非法集资。

　4. 通过会员 卡、 会员证、 席位证、 优惠卡、 消费卡等方式进行非法集资。

　5. 以商品销售与返租、 回购与转让、 发展会员、 商家联盟与“快速积分法” 等方式进行非法集资。

　6. 利用民间“会”、“社” 等组织或者地下钱庄进行非法集资。

　7. 利用现代电子网络技术构造的“虚拟” 产品， 如“电子商铺”、“电子百货” 投资委托经营、 到期回购等方式进行非法集资。

　8. 对物业、 地产等资产进行等份分割， 通过出售其份额的处置权进行非法集资。

　 9. 以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

　10. 利用传销或秘密串联的形式非法集资。

　11. 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

　12. 利用“电子黄金投资” 形式进行非法集资。

　二、 非法集资的社会危害性：

　非法集资涉及面广， 对构建我国社会主义和谐社会危害极大， 其主要表现在：

　1． 非法集资使参与者遭受经济损失。

　非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后， 任意挥霍、 浪费、 转移或者非法占有， 参与者很难收回资金， 严重者甚至倾家荡产、 血本无归。

　2． 非法集资严重干扰正常的经济、 金融秩序， 极易引 发社会风险。

　扰乱了社会主义市场经济秩序。

　非法集资活动以高额回报为诱饵， 以骗取资金为目 的， 破坏了 金融秩序， 影响金融市场的健康发展， 极易引 发社会风险。

　3． 非法集资容易引 发社会不稳定， 严重影响社会和谐。

　非法集资往往集资规模大、 人员 多， 资金兑付比例低， 处置难度大， 容易引 发大量社会治安问题， 极易引 发群体事件， 严重影响社会稳定。

　4． 损害了 政府的声誉和形象。

　非法集资活动往往以“响应国家林业政策”、“支持生态环境保护” 等为名 ， 行违法犯罪之实， 既影响了 国家政策的贯彻执行， 又严重损害了政府的声誉和形象。

　因此， 公安机关、 司法机关应当依法严厉打击非法集资活动。

　 三、如何远离非法集资？

　1、 高息“诱饵” 不动心。

　形形色色的非法集资活动都有一个共同点， 那就是许诺高额回报。

　每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼” ， 千万得悠着点儿， 也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。

　2、 老板“实力” 不崇拜。

　不能为某些企业天花乱坠的自 吹自 擂所迷惑， 即使有的企业当时确实很红火， 但由于市场、 经营等方面的变数很多， “投资”

　风险无是不在， 血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征， 主要看主体资格是否合法， 以及其从事的集资活动是否获得相关的批准， 而不是单纯相信老板 “实力” 。

　3、 “官方” 背景不迷信。

　在非法集资活动中， 政府官员的参与或者假借官员 名 义、 编造官方背景往往更容易蛊惑群众。

　既让人误以为是官方行为， 又给人以稳赚不赔的假象。

　人们要切记：“官员” 未必就代表“官方” ， 有官员 参与并不等于就是正规融资活动。

　 4、 “合法” 吸储不大意。

　银行、 邮政工作人员 的“合法”身份往往让人深信不疑， 极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名 行骗的可乘之机。

　存款应该到银行、 邮政窗口 ， 取得合法的存取凭证， 而不要轻易交给个人。

　5、 熟人“热心” 不轻信。

　非法集资大多借助传销手段， 由于多是亲戚、 朋友、 熟人介绍、 推销， 一方面， 容易取得信任，

　 另 一方面， 碍于面子也不便推辞， 因此这种方式更容易在民间渗透， 其危害面也更广。

　因此面对熟人的好心和善意推销， 得多长个心眼儿。

　 6、 违规吸储不参与。

　面对非法集资， 我们既要不信“非” ，当受害者， 更要不参与， 做害人者。

　我们不但要自 己远离非法集资， 而且要以一个公民的良心和责任， 自 觉抵制、 积极举报这一祸国殃民的非法行径。

　作为金融行业的工作人员 ， 更应该知法、 懂法、 守法， 对非法集资敬而远之， 努力提高自 身的职业道德标准， 当发现有群众上当受骗时， 应当做到及时提醒和告诫， 以免遭到不必要的损失。